Consórcio imobiliário

Em custo total, quase sempre sim: a taxa de administração, a referência de mercado fica entre 15% e 22% do valor da carta diluídos ao longo do plano, costuma ser uma fração do que se paga de juros em um financiamento de 30 anos. Em compensação você não tem o imóvel no dia da assinatura. Se você vai morar de aluguel enquanto espera, some o aluguel à conta antes de decidir — é exatamente isso que fazemos na simulação.

Não existe resposta honesta com data. A contemplação sai por sorteio, que é aleatório, ou por lance, que depende do que os outros participantes ofertarem naquela assembleia. Qualquer pessoa que prometer contemplação em um prazo determinado está cometendo uma irregularidade. O que dá para fazer é montar uma estratégia de lance com base no histórico do grupo.

É o lance pago com uma parte da própria carta de crédito, em vez de dinheiro do seu bolso. Tem uma consequência direta: a carta que você recebe fica menor na mesma proporção. Em algumas administradoras o lance pode chegar a 30% do valor da carta. É uma boa ferramenta para acelerar a contemplação de quem não tem reserva, desde que o valor restante ainda compre o imóvel pretendido.

Sim, nas hipóteses previstas para imóvel residencial: como lance para antecipar a contemplação, para complementar o valor da carta na compra ou para amortizar parcelas. As regras e os documentos variam conforme a administradora e a situação do imóvel, e conferimos isso antes de você contar com o recurso.

Não, e esse é um ponto forte do consórcio para imóveis. Antes da contemplação, a carta é corrigida pelo índice previsto em contrato — em planos imobiliários, normalmente o INCC —, o que acompanha a alta do custo de construção. As parcelas são reajustadas na mesma medida. Depois da contemplação, o crédito deixa de ser corrigido e passa a render pela aplicação financeira até o dia do uso, conforme o artigo 24 da Lei nº 11.795/2008.

Desistir é a pior hipótese do consórcio, e por isso preferimos falar dela antes. Você não recebe o dinheiro de volta na hora: o valor pago, com as deduções previstas em contrato, só sai por sorteio em assembleia de desistentes ou ao encerramento do grupo. Antes de assinar, a pergunta certa não é se a parcela cabe hoje, e sim se ela cabe nos próximos anos.

Para entrar no grupo, a exigência é pequena. A análise de crédito acontece na contemplação, quando a administradora avalia a sua capacidade de honrar as parcelas restantes e o imóvel escolhido. Ser contemplado e não passar na análise é uma frustração comum — e evitável, se a documentação for organizada desde o começo.

Itaú, Santander, Bradesco e Caixa. São as mesmas instituições das quais somos correspondente bancário no financiamento imobiliário, o que nos permite colocar consórcio e financiamento lado a lado na mesma simulação, com os números do seu caso.