Capital de giro
Financiar estoque, folha, expansão ou um ciclo mais longo de recebimentos sem estrangular o caixa da empresa.
Início/Crédito com garantia de imóvel
Home equity
Crédito com garantia de imóvel
Você continua dono, morando ou alugando normalmente — e o imóvel passa a servir de garantia para levantar recursos de uso livre, com juros muito abaixo dos praticados em linhas sem garantia.
- Até 60% do valor do imóvel
- Prazos de até 240 meses
- Taxas pré ou pós-fixadas
- Dinheiro de uso livre
O que é
O patrimônio que você já tem, transformado em caixa
Home equity é o nome de mercado para o empréstimo com garantia de imóvel. Você oferece um imóvel quitado (ou quase) como garantia e recebe um valor em dinheiro, que pode usar como quiser. Como o risco do credor cai muito, a taxa cai junto — é a diferença entre pagar juros de cartão e pagar juros de crédito imobiliário.
A garantia é formalizada por alienação fiduciária: a propriedade fica registrada em nome do credor enquanto o contrato durar, mas a posse e o uso continuam seus. Você pode morar, alugar ou manter o imóvel fechado. Quitada a dívida, registra-se o termo de quitação e a propriedade plena volta para o seu nome.
É a alternativa natural para quem tem patrimônio consolidado e não quer vender um bom imóvel — nem pagar as taxas de uma linha sem garantia — para resolver uma necessidade de caixa.
Como funciona
Da primeira conversa ao dinheiro na conta
O caminho é o mesmo para pessoa física e jurídica; o que muda é a documentação de renda.
Estudo do caso
Avaliamos o imóvel, o valor pretendido e a capacidade de pagamento, e mostramos o que é possível antes de qualquer documento assinado.
Análise
A instituição faz três análises em paralelo: financeira (perfil e renda), do imóvel (localização e valor de mercado) e jurídica (regularidade da matrícula).
Formalização
Com as condições aprovadas, organizamos o contrato e a assinatura, que na maior parte das operações é digital.
Registro e liberação
A garantia é registrada na matrícula do imóvel e, feito o registro, os recursos são liberados na conta indicada.
Para que serve
Dinheiro de uso livre — e as finalidades mais comuns
Não é preciso justificar o destino do recurso. Na prática, estes são os usos que mais aparecem.
Troca de dívidas caras
Consolidar cheque especial, cartão, crédito pessoal e antecipações em uma única parcela, com taxa e prazo muito melhores.
Reforma e ampliação
Obras de maior porte no próprio imóvel ou em outro, sem recorrer a linhas de consumo de curto prazo.
Aquisição de oportunidade
Entrar rápido em um negócio, um terreno ou um imóvel com desconto, enquanto outra venda se organiza.
Investimento no negócio
Abrir uma nova unidade, comprar equipamento ou financiar a entrada em uma sociedade.
Objetivos pessoais
Estudos no exterior, tratamento de saúde, inventário ou qualquer projeto que exija um volume relevante de recursos.
Condições
Condições praticadas na linha
Valores de referência das operações que intermediamos hoje. O seu cenário sai do estudo individual.
| Condição | Referência da linha |
|---|---|
| Percentual do valor do imóvel | Até 60% da avaliação |
| Valor da operação | De R$ 50 mil a R$ 25 milhões |
| Prazo de pagamento | Até 240 meses (20 anos) |
| Carência | Até 3 meses para a primeira parcela |
| Tipo de taxa | Pré-fixada ou pós-fixada (corrigida pelo IPCA) |
| Tomador | Pessoa física ou jurídica; composição de renda flexível |
| Imóveis aceitos | Residencial, comercial e terreno urbano — próprio ou de terceiro garantidor |
| Imóvel financiado | Aceito, desde que a dívida atual somada ao novo crédito caiba no limite da avaliação |
| Custos da operação | Avaliação, análise jurídica, registro em cartório, seguros e IOF — em geral passíveis de inclusão no valor contratado |
Importante. Os números acima são referências da linha e não constituem oferta. O valor liberado, a taxa e o prazo dependem da avaliação do imóvel, da análise de crédito e da análise jurídica feitas pela instituição financeira. Em caso de inadimplência prolongada, o imóvel dado em garantia pode ser executado — por isso o estudo de capacidade de pagamento é parte obrigatória do nosso trabalho.
Documentação
O que separar antes da análise
A documentação final varia conforme o perfil e o valor. Começar por estes itens costuma encurtar o processo em semanas.
- Matrícula atualizada do imóvel
- IPTU do exercício vigente
- Documento de identidade e CPF dos envolvidos
- Certidão de estado civil
- Comprovação de renda (holerites, IR, extratos ou DECORE)
- Contrato social e faturamento, no caso de pessoa jurídica
- Comprovante de endereço atual
- Informações sobre financiamento em aberto do imóvel, se houver
Dúvidas frequentes
Perguntas frequentes sobre home equity
Quanto consigo levantar com o meu imóvel?
A referência de mercado é até 60% do valor de avaliação. Um imóvel avaliado em R$ 1 milhão, portanto, tende a sustentar uma operação de até R$ 600 mil — sempre limitada, também, pela sua capacidade de pagamento. Quem manda no número final é a avaliação técnica, não o valor de anúncio.
O imóvel precisa estar quitado?
Não necessariamente. Se houver financiamento em aberto, a instituição pode quitar o saldo devedor e embutir esse valor na nova operação. O que importa é que a dívida atual somada ao crédito pretendido caiba dentro do limite da avaliação.
O imóvel precisa estar no meu nome?
Não. Um terceiro pode entrar como garantidor, desde que passe pela verificação de identidade e se enquadre nas regras da operação — que costumam pedir vínculo familiar (até segundo grau) ou societário, com limites de idade diferentes conforme exista ou não esse vínculo.
Vou precisar desocupar o imóvel?
Não. Na alienação fiduciária a posse continua sua durante todo o contrato. Você pode morar no imóvel, mantê-lo alugado ou deixá-lo fechado, como preferir.
Que tipos de imóvel são aceitos?
Residenciais (casas e apartamentos), comerciais (salas, lojas, galões) e terrenos urbanos, novos ou usados. Imóveis rurais, em inventário não concluído ou com pendenças graves de matrícula costumam ser recusados — e isso aparece logo na análise jurídica.
Quanto tempo leva a operação?
De algumas semanas a cerca de 30 dias na maior parte dos casos, contando aprovação, avaliação, análise jurídica, assinatura e registro em cartório. Matrícula limpa e documentação completa são o que mais aceleram o prazo.
Vale mais a pena do que vender o imóvel?
Na maioria dos casos que atendemos, sim — principalmente quando a necessidade é temporária. Vender significa perder a valorização futura, pagar corretagem e, eventualmente, imposto sobre ganho de capital. A garantia preserva o bem. Mas há situações em que vender é melhor, e nós dizemos isso quando é o caso.
Vamos conversar
Descubra quanto o seu imóvel sustenta
Diga o seu nome pelo WhatsApp e retornamos para agendar o estudo. Se você já tiver o endereço e o valor estimado do imóvel em mãos, a primeira simulação sai na mesma conversa.
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